Accountaggregators: nieuw raamwerk voor toegang tot en delen van financiële gegevens

Een Account Aggregator is een niet-bancaire financiële onderneming die zich bezighoudt met het leveren, op basis van een contract, van het ophalen of verzamelen van financiële informatie met betrekking tot haar klant.

Een accountaggregator is een financieel hulpprogramma voor een veilige gegevensstroom die door het individu wordt beheerd. (representatief)

Op 2 september sloten acht van de grootste banken van India - State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank en Federal Bank - zich aan bij het Account Aggregator-netwerk (AA), waarmee klanten gemakkelijk toegang krijgen tot hun financiële gegevens en deze delen. Het raamwerk, dat sinds 2016 ter discussie staat en al enige tijd in de testfase zit, staat nu open voor alle klanten.

Wat is een accountaggregator?

Volgens de Reserve Bank of India is een Account Aggregator een niet-bancaire financiële onderneming die zich bezighoudt met het leveren, op basis van een contract, van het ophalen of verzamelen van financiële informatie met betrekking tot haar klant. Het houdt zich ook bezig met het consolideren, organiseren en presenteren van dergelijke informatie aan de klant of elke andere gebruiker van financiële informatie zoals gespecificeerd door de bank.

Het AA-kader is tot stand gekomen door een interregulerend besluit van RBI en andere regelgevers, waaronder de Securities and Exchange Board of India, Insurance Regulatory and Development Authority en Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) op initiatief van de Financial Stability and Development Council (FSDC). De vergunning voor AA's wordt afgegeven door de RBI en de financiële sector zal veel AA's hebben.

Het AA-raamwerk stelt klanten in staat gebruik te maken van verschillende financiële diensten van een groot aantal aanbieders op één enkel portaal op basis van een toestemmingsmethode, waarbij de consumenten kunnen kiezen welke financiële gegevens ze willen delen en met welke entiteit.

Wat doet een Accountaggregator?

Het vermindert de noodzaak voor individuen om in lange wachtrijen bij banken te wachten, portals voor internetbankieren te gebruiken, hun wachtwoorden te delen of een fysieke notaris te zoeken om toegang te krijgen tot hun financiële documenten en deze te delen. Een accountaggregator is een financieel hulpprogramma voor een veilige gegevensstroom die door het individu wordt beheerd.

Accountaggregators zijn een opwindende toevoeging aan de digitale infrastructuur van India, omdat banken hierdoor toegang krijgen tot goedgekeurde gegevensstromen en geverifieerde gegevens. Dit zal banken helpen om de transactiekosten te verlagen, wat ons in staat zal stellen om leningen met een lagere ticketgrootte en meer op maat gemaakte producten en diensten aan onze klanten aan te bieden. Het zal ons ook helpen fraude te verminderen en te voldoen aan de komende privacywetten, zei Anjani Rathor, Chief Digital Officer, HDFC Bank.

Sumit Gwalani, medeoprichter van de financiële app Fi (Epifi), zei: We weten dat gebruikers meerdere bankrekeningen hebben, dus wanneer ze een functie als Ask.Fi gebruiken en bijvoorbeeld vragen hoeveel ze hebben uitgegeven of hoeveel ze heb opgeslagen, kan Fi ze nu een antwoord geven dat al hun accounts scant, in milliseconden. Dit is een grote stap in de richting van een verbonden financieel ecosysteem.

AA's met een exploitatielicentie zijn onder meer CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) en NESL Asset Data Limited. AA's met principiële goedkeuring zijn onder meer Perfios Account Aggregation Services, PhonePe Technology Services en Yodlee Finsoft.

Hoe werkt het?

Het heeft een drieledige structuur: Account Aggregator, FIP (Financial Information Provider) en FIU (Financial Information User).

Een FIP is de gegevensfiduciaire, die de gegevens van klanten bewaart. Het kan een bank, NBFC, beleggingsfonds, verzekeringsbewaarplaats of pensioenfondsbewaarplaats zijn. Een FIU verbruikt de gegevens van een FIP om verschillende diensten aan de consument te leveren. Een FIU is een uitlenende bank die toegang wil tot de gegevens van de lener om te bepalen of de lener in aanmerking komt voor een lening. Banken spelen een dubbele rol: als FIP en als FIU.

Een AA mag geen transacties van klanten ondersteunen, maar moet zorgen voor passende mechanismen voor een correcte klantidentificatie. Een AA mag informatie alleen delen met de klant op wie deze betrekking heeft of met een andere gebruiker van financiële informatie zoals geautoriseerd door de klant.

AA's maken veilige, goedgekeurde gegevensstromen mogelijk terwijl de privacy van gebruikers wordt beschermd. In samenwerking met andere platforms zoals de UPI, creëert Account Aggregator in India de meest geavanceerde digitale financiële infrastructuur ter wereld, zegt Rajeshwar Rao, vice-gouverneur van de Reserve Bank of India.

hoeveel is Eddie Cibrian waard

Welk doel dient het?

Volgens iSpirt, een denktank voor de Indiase softwareproductenindustrie, creëert een AA veilige, digitale toegang tot persoonlijke gegevens op een moment dat Covid-19 heeft geleid tot beperkingen op fysieke interactie. Het vermindert de fraude in verband met fysieke gegevens door veilige digitale handtekeningen en end-to-end-codering voor het delen van gegevens te introduceren.

Deze mogelijkheden bieden op hun beurt vele mogelijkheden. Terwijl fysiek onderpand bijvoorbeeld meestal vereist is voor een MSME-lening, met veilige gegevensuitwisseling via AA, kan 'informatieonderpand' (of gegevens over toekomstige MSME-inkomsten) worden gebruikt om toegang te krijgen tot een kleine formele lening. HDFC Bank en AxisBank gebruiken AA voor autoleningen, LendingKart voor MSME-leningen en IndusInd Bank voor persoonlijk financieel beheer.

Welke gegevens kunnen worden gedeeld?

Met een accountaggregator kan een klant zijn financiële informatie over verschillende rekeningen, zoals bankdeposito's, aandelen, beleggingsfondsen en pensioenfondsen, overdragen aan elke entiteit die toegang tot dergelijke informatie nodig heeft. Er zijn 19 categorieën informatie die onder ‘financiële informatie’ vallen, naast diverse andere categorieën met betrekking tot bankieren en beleggen. Voor het delen van dergelijke informatie moet de FIU een verzoek om toestemming starten via een platform/app die door de AA wordt beheerd. Een dergelijk verzoek wordt door de individuele klant ontvangen via de AA en de informatie wordt gedeeld door de AA, nadat toestemming is verkregen.

Het AA-framework is een uitstekend initiatief dat alle digitale voetafdrukken van de klant op één plek verzamelt en het voor kredietverstrekkers zoals wij gemakkelijk maakt om er toegang toe te krijgen. Het stelt ons in staat om onze klanten zeer snelle doorlooptijden te bieden, aldus Manoj Viswanathan, MD & CEO van HomeFirst Finance.

Nieuwsbrief| Klik om de beste uitleg van de dag in je inbox te krijgen

Kan een AA gegevens zien of opslaan?

Gegevens die via de AA worden verzonden, zijn versleuteld. AA's mogen de gegevens van de klant niet opslaan, verwerken en verkopen. Financiële informatie waartoe de AA toegang heeft vanaf een FIP mag niet bij de AA berusten. Het mag geen gebruik maken van de diensten van een externe dienstverlener voor het uitvoeren van de activiteiten van accountaggregatie. Gebruikersauthenticatiegegevens van klanten met betrekking tot accounts met verschillende FIP's zijn niet toegankelijk voor de AA, zegt de RBI.

Deel Het Met Je Vrienden: