Uitgelegd: moet u te midden van Covid-19 een duik nemen in het Provident Fund van werknemers?

Te midden van banenverlies, loonsverlagingen, het einde van het moratorium op leningen en een voorgestelde splitsing van de rentebetaling op het voorzieningsfonds, moet u zich terugtrekken uit uw voorzieningsfonds? Het hangt af van uw behoefte en hoe dit uw kredietgeschiedenis beïnvloedt

Buiten het EPF-kantoor in Chandigarh. (Express Foto/Bestand)

Het thuis moratorium op leningen eindigde op 31 augustus , en leners zullen hun EMI's op huis-, auto-, persoonlijke en andere leningen moeten gaan betalen voor de maand september, die in oktober moet worden betaald. Voor degenen die hun baan hebben verloren of een aanzienlijke loonsverlaging hebben gekregen, is de beëindiging van het moratorium een ​​reden tot zorg, omdat ze zouden moeten beginnen met het terugbetalen van leningen te midden van ontoereikende cashflows. Terwijl de Hooggerechtshof heeft banken en financiële instellingen geleid dat rekeningen die tot 31 augustus niet als niet-presterende activa (NPA's) zijn aangemerkt, niet zo worden verklaard tot nader order, kredietnemers moeten er rekening mee houden dat de leningen moeten worden terugbetaald en uitstel van betaling zal alleen maar leiden tot een extra last.

Hoewel liquide middelen in de vorm van vaste deposito's iets zijn dat gestreste kredietnemers al zouden hebben overwogen om te gebruiken, dompelen mensen zich in het pensioencorpus - het voorzieningsfonds van werknemers - dat velen ook ondenkbaar hadden gedacht.

Deze week heeft de Central Board of Trustees van de Employees' Provident Fund Organization (EPFO) aanbevolen om de betaling van de rente van 8,5% voor 2019-20 in twee delen te splitsen.

Wat is het recente besluit over EPF en wat betekent het?

Onder verwijzing naar uitzonderlijke omstandigheden die voortvloeien uit Covid-19, heeft de centrale raad van bestuur van de EPFO ​​aanbevolen om de betaling van de rentevoet van 8,5% aanbevolen voor 2019-20 in twee delen te splitsen. De EPFO ​​zal 8,15% onmiddellijk toeschrijven aan zijn meer dan zes crore-abonnees voor het jaar. De resterende 0,35%, die gekoppeld is aan zijn beleggingen in aandelen, zal vóór 31 december worden teruggekocht van zijn eenheden die zijn belegd in op de beurs verhandelde fondsen of ETF's.

Dit betekent in feite dat het pensioenfondsorgaan in staat is om slechts een gedeeltelijke betaling van rente te doen, op dit moment voor een bedrag van ongeveer Rs 58.000 crore, volgens een CBT-lid. De component van 0,35%, of ongeveer Rs 2.700 crore, zal blijkbaar worden aangehouden vanwege liquiditeitsproblemen.

Met 8,5% staat de EPF-rente op het laagste punt in zeven jaar. Als de aflossing van ETF-eenheden niet doorgaat zoals verwacht, zou het tarief van 8,15% het laagste zijn sinds 1977-78, toen het 8% was. Op 5 maart had de raad van bestuur, terwijl hij het tarief van 8,5% voor 2019-20 aanbeveelde, geen melding gemaakt van de aflossing van ETF-eenheden om aan de uitbetaling te voldoen. Het gewijzigde rentevoorstel wordt nu ter bekrachtiging naar het ministerie van Financiën gestuurd.

hoeveel is Hugh Laurie waard

Redactioneel | In een onzekere omgeving moet EPFO ​​zich afstemmen op de rentetarieven in de bredere economie, risico's vermijden

EPF rente, door de jaren heen

Moet u zich terugtrekken uit uw EPF?

Ongeacht de veranderingen in de rentetarieven, moeten beleggers hun beroep op opname doen, afhankelijk van hun behoefte. Diep verankerd in de geest van beleggers als een pensioenfonds, is het een corpus dat mensen niet willen aanraken. Financiële planners zeggen dat zelfs degenen die zich uit het fonds hebben teruggetrokken voor verschillende financiële behoeften, er niet graag over praten, omdat het ergens een weerspiegeling is van iemands financiële toestand en hun onhandige financiële planning.

Financiële planners zeggen echter dat individuen niet moeten aarzelen om zich terug te trekken uit EPF als ze zien dat hun kredietgeschiedenis op het spel staat. Geld opnemen uit het voorzieningsfonds mag niet als taboe worden gezien.

Als je geen keuze hebt en je denkt dat je kredietgeschiedenis kan worden beïnvloed door ongedisciplineerde terugbetaling van leningen, dan moet je voor EPF-opnames gaan, zei Vishal Dhawan, oprichter en CEO van Plan Ahead Wealth Advisors. Opmerkend dat de impact op de kredietgeschiedenis een belangrijk punt is en van invloed kan zijn op het vermogen van de lener om in de toekomst een lening van een financiële instelling te krijgen, zei Dhawan, niet om in pensioengeld te duiken maar de kredietgeschiedenis te laten beïnvloeden, is geen goed idee. Na ondergedompeld te zijn in de EPF-kat, kunnen individuen later een gedisciplineerde aanpak volgen met verhoogde bijdragen om het weer op te bouwen wanneer de financiën normaliseren.

Als de Cibil-rating een overweging is waar leners naar moeten kijken, is het ook belangrijk op te merken dat als uw EPF lagere rente-inkomsten verdient dan de rente-uitgave op uw bestaande lening, deze moet worden gebruikt om de lening op dit moment terug te betalen. Het is een no-brainer. Elk actief dat een lagere rente oplevert dan de uitgaande lening, moet worden gebruikt om de schuldenlast terug te betalen en te verminderen, zei Surya Bhatia, oprichter van Asset Managers.

riff raff networth

Express uitgelegdis nu aanTelegram. Klik hier om lid te worden van ons kanaal (@ieexplained) en blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Hoeveel kunt u opnemen en voor welke doeleinden?

Vóór pensionering staat de EPFO-regels toe om om verschillende redenen geld op te nemen. Hoewel men het volledige bedrag kan opnemen als men langer dan twee maanden werkloos is, staat EPFO ​​opname voor verschillende doeleinden ook toe, waaronder voor de terugbetaling van de hoofdsom van een woninglening (tot 90% van het EPF-corpus), medische noodgevallen, woningrenovatie, bruiloft en hoger onderwijs voor kinderen. Voor de aflossing van een woonkrediet komt men in aanmerking voor uitbetaling als hij/zij vijf jaar in dienst is.

Ook van Explained Your Money | Moet je doorgaan met je SIP?

Wat is de belastingplicht bij intrekking?

Als iemand zijn baan is kwijtgeraakt en geld opneemt uit het voorzieningsfonds, is de belastingschuld nihil. Ook als men zich terugtrekt uit PF na vijf jaar ononderbroken dienstverband (inclusief bij twee verschillende organisaties waarbij het EPF-saldo is overgedragen van oude naar nieuwe werkgever), is er geen belastingplicht. Als iemand zich echter terugtrekt voordat vijf jaar dienst zijn gedaan, wordt TDS in mindering gebracht op het tarief van 10% op de intrekking.

``

gabriel zamora cavallari

Waarom zou EPF het laatste redmiddel moeten zijn?

Het is een besparing die je blijft opstapelen zonder het te beseffen. In de huidige omgeving is het ook het schuldinstrument met het hoogste rendement. Voor 2019-20 werd de rentevoet vastgesteld op 8,5% en is deze belastingvrij in alle drie de stadia van beleggen, accumulatie en opname. Een rente-inkomen na belastingen van 8,5% betekent een inkomen vóór belastingen van 12,4% voor iemand wiens inkomen in de marginale belastingschijf van 30% valt. Ter vergelijking: State Bank of India biedt een rente van 5,4% (vóór belastingen) op een vast deposito van 5 tot 10 jaar. Sommige kleine spaarregelingen van de overheid komen in de buurt van EPF wat betreft rente-inkomsten, zoals Sukanya Samriddhi Yojana die een rente biedt van 7,6% (na belastingen) en een openbaar voorzieningsfonds dat momenteel 7,1% biedt (na belastingen).

Onder de huidige omstandigheden moeten individuen die met financiële stress worden geconfronteerd, ook begrijpen dat het iets langer kan duren voordat de economie weer opleeft en daarom moeten ze hun kosten zo veel mogelijk verlagen om extra leningen te voorkomen.

Deel Het Met Je Vrienden: