Uitleg: Over 3-5 jaar met pensioen? Dit is wat je moet weten

Als uw middelen beperkt zijn, moet u investeringen hebben die veilig en liquide zijn, een groei boven inflatie genereren en voldoende zijn voor 20-30 jaar na pensionering.

De onzekerheid over Covid-19 heeft invloed op de meeste financiële instrumenten, en degenen die hun pensioen naderen, moeten een oordeelkundig besluit nemen over waar het corpus geïnvesteerd moet worden. (Bestandsfoto)

De huidige situatie van dalende vastrentende rendementen, stijgende inflatie en volatiele aandelenmarkten is een bijzondere zorg voor mensen die halverwege de vijftig zijn, misschien drie tot vijf jaar na hun pensionering. Deze groep beleggers wil hun pensioenopbouw maximaliseren door fondsen te parkeren in veilige liquide instrumenten die de komende jaren een hoog rendement bieden, en hoogrentende maandinkomensregelingen na pensionering.

Moet u kiezen voor schuldinstrumenten of eigen vermogen?

De onzekerheid over Covid-19 heeft invloed op de meeste financiële instrumenten, en degenen die hun pensioen naderen, moeten een oordeelkundig besluit nemen over waar het corpus geïnvesteerd moet worden. Als uw middelen beperkt zijn, moet u investeringen hebben die veilig en liquide zijn, een groei boven inflatie genereren en voldoende zijn voor 20-30 jaar na pensionering. Het inkomen dat nodig is voor de elementaire huishoudelijke uitgaven zal elk jaar groeien met de inflatie - dus wat op 60-jarige leeftijd voldoende is, zal niet langer voldoende zijn als u 70 bent. Hoewel schuldinstrumenten veilig zijn, vormt eigen vermogen de sleutel tot groei van uw corpus.

Schuldinstrumenten alleen zouden niet in staat zijn om uw pensioenbehoeften te financieren en u moet een deel van het corpus in aandelen houden, zodat het uw corpus in de tussentijd uitbreidt. Het kan ook zijn dat u een deel van uw corpus moet breken en gebruiken, omdat de rente-inkomsten op een bepaald moment onvoldoende kunnen zijn om aan uw pensioenbehoeften te voldoen. Men moet mentaal voorbereid zijn om in de opdrachtgever te duiken, zei Vishal Dhawan, oprichter en CEO van Plan Ahead Wealth Advisors.

Ga je voor kapitaalbehoud, dat wil zeggen focus op het voorkomen van verlies in een portefeuille?

Het is van het grootste belang voor degenen die bijna met pensioen gaan, om te beginnen met het consolideren van hun portefeuille. Aandelenbeleggingen in mid- en small-capregelingen moeten worden omgeleid naar indexfondsen, large-capfondsen en gedeeltelijk naar schuldregelingen. Individuen in de hoogste belastingschijf zouden vaste deposito's bij banken moeten verplaatsen naar schuldproducten die een betere rente opleveren, zoals belastingvrije obligaties, schuldregelingen van beleggingsfondsen die beleggen in AAA-papieren van hoogwaardige bedrijven, enz.

Beleggers moeten plannen om aandelenbeleggingen af ​​te lossen wanneer de markt op korte termijn hoog staat, om hun rendement te maximaliseren.

Express uitgelegdis nu aanTelegram. Klik hier om lid te worden van ons kanaal (@ieexplained) en blijf op de hoogte van het laatste nieuws

Moeten degenen die een tweede huis hebben dit liquideren?

Als je geïnvesteerd hebt in een tweede huis voor huurinkomsten, is het tijd om de investering en het rendement te evalueren. Als u 10 jaar geleden voor Rs 50 lakh hebt gekocht (nu gewaardeerd op Rs 70 lakh), en een huurinkomen ontvangt van Rs 15.000 per maand (of Rs 1,8 lakh per jaar), is het huurrendement van het onroerend goed 3,6%. Als u verkoopt voor Rs 70 lakh en de opbrengst investeert in een schuldinstrument dat 5% verdient, krijgt u een jaarlijks rente-inkomen van Rs 3,5 lakh - bijna het dubbele. Als u de verkoopopbrengst opsplitst in schulden en eigen vermogen, en in staat bent om een ​​samengestelde jaarlijkse groei van 8% over een periode van 10 jaar te genereren, zou uw jaarlijkse rendement Rs 5,6 lakh bedragen - meer dan drie keer de huurinkomsten.

Onthoud dat de kosten van het onderhoud van het huis ten koste gaan van uw pensioeninkomen, en dat bijna 90% huizen in India geen eigendomsverzekering hebben, waardoor het actief in gevaar komt.

lindsay lohan nettowaarde 2017

Onroerend goed kan niet gemakkelijk worden geliquideerd en kan niet in stukken worden verkocht. In aandelen kan men het vereiste aantal eenheden liquideren. Ook is het gemakkelijker om financiële activa onder opvolgers te verdelen, zei Dhawan.

Ook in Uw geld uitgelegd | Is dit te midden van Covid-19 het juiste moment om een ​​huis te kopen of te huren?

Hoe moet u uw pensioen plannen?

Stel dat u 55 bent en op 60-jarige leeftijd met pensioen gaat. Als uw huidige maandelijkse huishoudelijke uitgaven Rs 50.000 (Rs 6 lakh per jaar) zijn, bij een inflatie van 5%, zouden uw jaarlijkse uitgaven in het eerste jaar van pensionering Rs 63.814 per maand zijn (Rs 7.65 lakh pa); bij een inflatie van 6% zal dit Rs 66.911 per maand zijn (Rs 8,02 lakh per jaar).

Terwijl de jaarlijkse behoefte van huishoudens elk jaar kan stijgen in het tempo van de jaarlijkse inflatie, is de levensstijlinflatie iets hoger. Dus bij 5% inflatie, als je Rs 7,65 lakh per jaar nodig hebt. in het eerste jaar van pensionering zou u Rs 12,46 lakh per jaar nodig hebben. na 10 jaar pensioen.

De volgende stap zou zijn om een ​​corpus te bedenken waarmee u Rs 7 lakh-8 lakh p.a. kunt verdienen. Met een gemiddeld annuïteitentarief van 5%, zou u ten minste Rs 1,6 crore nodig hebben om een ​​jaarlijks rente-inkomen van Rs 8 lakh te verdienen. Aangezien de rentetarieven dalen, bij een lager annuïteitentarief van 4%, moest het corpus Rs 8 lakh per jaar verdienen. zou stijgen tot Rs 2 crore.

boubacar kone doodsoorzaak

EPF is een belangrijk onderdeel van uw corpus dat groeit met 8,5% per jaar; u kunt ook beleggen in staatsobligaties met een aanbod van ongeveer 7,1%, belastingvrije obligaties met een aanbod van ongeveer 4,5%, en schuldregelingen van beleggingsfondsen voor groei. Hoewel de schuld- en eigenvermogensgedeelten tussen Rs 1,6 crore en Rs 2 crore moeten bedragen om uw maandelijkse uitgaven na pensionering in de komende 5 jaar te financieren, moet u het aandelenspel niet vergeten om uw corpus tijdens de pensioneringsperiode een boost te geven.

Stel dat u Rs 20 lakh (10-20% van het totale corpus) belegt in indexfondsen of large-cap fondsen (op 55-jarige leeftijd) voor een periode van 10 jaar, bij 10% CAGR zal het groeien tot bijna Rs 52 lakh door de keer dat je 65 bent. Bij 9% CAGR zou het groeien tot meer dan Rs 47 lakh. Het is belangrijk om een ​​financieel planner te ontmoeten om dit beter te begrijpen.

Waar moet u beleggen voor een lijfrente-inkomen?

Ga voor een mix van producten.

Voor een regelmatig inkomen zijn twee regelingen die u kunt overwegen, Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana (PMVVY) en Senior Citizens Saving Scheme (SCSS). Ze zijn beschikbaar voor mensen boven de 60; de investeringslimiet is Rs 15 lakh; de rente is nu ongeveer 7,5%. PMVVY biedt een maandelijkse uitbetaling tot ongeveer Rs 9.000; SCSS geeft een driemaandelijkse uitbetaling. Als echtgenoten elk Rs 15 lakh in PMVVY investeren, kan het maandelijkse inkomen Rs 18.000 zijn. Een deel van het pensioencorpus kan worden gebruikt om een ​​lijfrenteplan bij een verzekeringsmaatschappij te kopen; een deel kan worden geïnvesteerd in een systematisch opnameplan van beleggingsfondsen met schulden die een beter rendement bieden en fiscale arbitrage bieden. Kies voor schuldregelingen die beleggen in AAA-papieren van hoogwaardige bedrijven. Schuldhybride regelingen die 65-90% beleggen in staatsobligaties en AAA-bedrijfspapier zijn een goede optie.

Deel Het Met Je Vrienden: