Uitgelegd: SBI's leningherschikkingsregeling voor uw huis, auto, onderwijslening

SBI's nieuwe leningherschikkingsregeling: door COVID getroffen particuliere kredietnemers krijgen een moratorium van 2 jaar. Ze hoeven gedurende deze periode geen EMI's te betalen, maar er wordt rente in rekening gebracht. Als leners tijdens het moratorium overtollige contanten beschikbaar hebben, kunnen ze EMI's betalen, wat zal helpen bij het verlagen van het rentebedrag.

Klanten wachten in de rij bij een filiaal van de State Bank of India (SBI) in Mumbai (Fotograaf: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Banken onder leiding van State Bank of India bieden een moratorium van twee jaar aan particuliere beleggers die leningen voor huis, onderwijs, auto's of persoonlijke leningen hebben afgesloten onder het door de Reserve Bank of India (RBI) goedgekeurde herstructureringsbeleid. Er zal echter gedurende de periode van twee jaar rente worden toegepast en er zal een aanvullende rente van 0,35 procent per jaar zijn. Hoewel SBI de eerste was met zijn herschikkingsplan voor door Covid getroffen retailleners, bereiden andere banken in de publieke sector zich voor om de komende dagen soortgelijke producten aan te bieden.

Welke vrijstellingen zijn beschikbaar in het kader van de herschikking?

De versoepelingen onder het raamwerk, onder voorbehoud van naleving van banknormen, omvatten surseance van betaling van maximaal 24 maanden, herschikking van termijnen en verlenging van de aanstelling met een periode gelijk aan de verleende surseance met een maximum van 2 jaar, zegt SBI .

Tijdens de moratoriumperiode hoeven leners geen EMI's op de lening te betalen. Gedurende de surseance van betaling wordt rente in rekening gebracht. Het op grond van het kader gesanctioneerde uitstel van betaling komt bovenop het eerder door de bank verleende uitstel van betaling. Als de leners tijdens de surseance een overschot aan contanten hebben, kunnen ze EMI's tijdens de surseance betalen. Dit zal helpen bij het verminderen van het rentebedrag. De kredietnemer komt niet in aanmerking voor aanvullende leenfaciliteiten op grond van het raamwerk.

Zal er iets veranderen in EMI na de herschikking van de lening?

De looptijd van de lening zal worden verlengd met de periode van het uitstel van betaling en het EMI dat na het uitstel van betaling moet worden betaald, zal opnieuw worden berekend en aan de klanten worden medegedeeld.

Verandert er iets in de prijs van de lening?

Leners zullen voor de resterende looptijd van de lening een extra rente van 0,35 procent per jaar moeten betalen bovenop hun huidige prijsstelling, zegt SBI. Dit ter compensatie van de gedeeltelijke kosten van aanvullende voorzieningen die door de bank moeten worden getroffen.

Emma Chamberlain netto waard 2019

Mis het niet uit uitgelegd | Moet u beleggen in goud?

SBI-vestiging in Darjeeling (Expressfoto door Partha Paul)

Wie komt in aanmerking voor een leningsherschikking?

Een particuliere kredietnemer wordt beschouwd als getroffen door de Covid-19-pandemie als aan een van de volgende voorwaarden is voldaan:

* Haar/zijn salaris of inkomen in augustus 2020 is verlaagd ten opzichte van februari 2020;

* Verlaging of opschorting van het salaris tijdens de lockdown-periode en baanverlies of sluiting van het bedrijf.

* Sluitingen tijdens lockdown of verminderde activiteit van eenheden of winkels of bedrijfsvestigingen in het geval van zelfstandigen, professionals en zakenmensen worden ook overwogen.

Om in aanmerking te komen op grond van het herschikte kader, moet aan de volgende voorwaarden worden voldaan:

* De particuliere lening moet een standaardrekening zijn zoals op de datum van aanvraag voor vrijstelling onder dit kader; en

* Het had standaard en niet meer dan 30 dagen in gebreke moeten staan ​​zoals op 1 maart 2020.

De klanten kunnen controleren of ze in aanmerking komen voor de herstructurering van hun leningen via dit portaal (www.sbi.co.in), terwijl ze thuis/op kantoor of waar dan ook naar hun gemak en comfort, zei CS Setty, Managing Director (Retail & Digital Bankwezen), SBI.

Het belangrijkste criterium is of de lener wordt getroffen door de Covid-pandemie, zei hij.

Welke leningen vallen onder dit kader?

Particuliere leningen, waaronder leningen voor huisvesting en andere gerelateerde leningen, leningen voor onderwijs, autoleningen (anders dan leningen voor commercieel gebruik) en persoonlijke leningen komen in aanmerking voor herstructurering.

Tot welke leeftijd kan de looptijd van de lening worden verlengd?

SBI zegt dat dit productspecifiek is.

In het geval van een woningkrediet kan de looptijd van de lening bijvoorbeeld worden verlengd tot maximaal 24 maanden of totdat de primaire kredietnemer de leeftijd van 77 jaar bereikt, afhankelijk van wat eerder is. In ieder geval kan de looptijd van de lening alleen worden verlengd tot maximaal 24 maanden onder dit kader voor Covid-19-gerelateerde stress.

De laatste datum om vrijstelling aan te vragen op grond van de kaderregeling is 24 december 2020.

Express uitgelegdis nu aanTelegram. Klik hier om lid te worden van ons kanaal (@ieexplained) en blijf op de hoogte van het laatste nieuws

american pickers mike wolfe netto waard

Voetgangers lopen langs een filiaal van de State Bank of India Ltd. (SBI) in Mumbai (fotograaf: Dhiraj Singh/Bloomberg)

Welke documenten zijn vereist om een ​​leningherschikking aan te vragen?

Volgens SBI moeten kopieën van de volgende documenten worden geüpload (bij online aanmelding) of samen met het aanvraagformulier in het thuiskantoor worden ingediend:

* Salarisstroken voor de maand februari 2020 en de actuele/laatste salarisstrook;

* Een opgave van geschat salaris/inkomen direct na afloop van de gewenste surseance van betaling (maximaal 24 maanden);

* Ontslagbrief (in geval van baanverlies);

* Rekeningafschriften van de rekening waarop salaris wordt bijgeschreven in het geval van loontrekkende werknemers of,

* Opgave exploitatierekening in het geval van ondernemers/zelfstandigen/professionals voor de periode februari 2020 tot 15 dagen voorafgaand aan indiening aanvraag en verklaring door zelfstandigen/zakenlieden die verklaren dat hun bedrijf getroffen is door Covid-19.

Komt een lener in aanmerking voor herstructurering van meerdere leenrekeningen?

SBI zegt dat zij/hij op meer dan één rekening vrijstelling kan aanvragen onder de kaderregeling. Als een van zijn leningrekeningen bij SBI gedurende meer dan 30 dagen onregelmatig is zoals op 1 maart 2020, komen andere leningrekeningen die standaard waren en aan de geschiktheidscriteria voldeden in aanmerking voor vrijstelling onder dit kader.

Het in aanmerking komen van de klant voor een nieuwe lening hangt echter af van de voorgeschreven geschiktheidsnormen voor het respectieve leenstelsel van de bank, zoals van tijd tot tijd van toepassing.

Hoe verhoudt de herschikking van de detailhandel zich tot de herschikking van bedrijfsleningen die door de RBI is goedgekeurd?

De herstructurering van de particuliere kredietverlening is op liberale voorwaarden in vergelijking met het herschikkingsplan voor bedrijfsleningen dat wordt aanbevolen door de KV Kamath-commissie. De RBI heeft in grote lijnen de aanbeveling van de commissie aanvaard om bij de afronding van de afwikkelingsplannen rekening te houden met vijf specifieke financiële ratio's en sectorspecifieke drempels voor elke ratio met betrekking tot 26 sectoren.

Het proces is gecompliceerd omdat het ondertekenen van een Inter-Creditor Agreement (ICA) een verplichte vereiste is voor alle kredietverlenende instellingen in alle gevallen waarbij meerdere kredietverlenende instellingen betrokken zijn, waarbij het afwikkelingsproces wordt ingeroepen.

Deel Het Met Je Vrienden: